Dans le monde actuel, la sécurité financière est devenue une préoccupation majeure. Il est essentiel de disposer d’une épargne de sécurité pour faire face à toute éventualité. Cela vous permettra de gérer sereinement les imprévus de la vie, tout en vous offrant une certaine liberté financière. Mais comment se créer une épargne de sécurité solide et pérenne ? Quels sont les principes fondamentaux à respecter ? Suivez ces 5 étapes pour construire une épargne de sécurité qui vous offrira la tranquillité d’esprit et la liberté que vous désirez.
Voici les étapes pour savoir comment se créer une épargne de sécurité
Introduction : Qu'est-ce qu'une épargne de sécurité?
Une épargne de sécurité est un montant d’argent mis de côté pour faire face à des dépenses imprévues ou à des situations d’urgence. C’est une couverture financière qui vous protège en cas de coup dur comme une perte d’emploi, une maladie, une voiture à réparer ou toute autre dépense imprévue qui pourrait surgir.
En d’autres termes, l’épargne de sécurité est une forme d’auto-assurance. Elle vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que vous pouvez faire face à des dépenses inattendues sans vous endetter ou compromettre votre budget.
La question qui se pose souvent est « comment se créer une épargne de sécurité ? » La réponse à cette question est un processus qui demande du temps, de la discipline et une bonne gestion financière.
La première étape pour se créer une épargne de sécurité est d’évaluer combien d’argent vous devez mettre de côté. Cela dépend de nombreux facteurs, notamment vos dépenses mensuelles, la stabilité de votre emploi et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. La règle générale est d’avoir de 3 à 6 mois de dépenses courantes en réserve. Pour les personnes qui souhaite entreprendre et être leur propre patron, nous recommandons d’augmenter cette épargne de minimum 12 à 24 mois de dépenses courante en réserve.
Une fois que vous avez déterminé combien vous avez besoin, vous pouvez commencer à économiser. Cela peut être fait en définissant un budget, en réduisant les dépenses inutiles et en économisant une partie de votre revenu chaque mois. Le plus important est de faire de l’épargne une habitude et de l’automatiser si possible.
Il est également essentiel de garder votre épargne de sécurité dans un compte facilement accessible, comme un compte d’épargne ou un compte courant. Le but n’est pas de générer des rendements élevés, mais de disposer d’un accès rapide et facile à votre argent en cas de besoin.
En résumé, une épargne de sécurité est un élément essentiel de toute stratégie financière saine. Elle vous permet de naviguer en toute confiance dans les hauts et les bas financiers de la vie, sachant que vous êtes prêt à affronter les imprévus.
Étape 1 : Identifier et Supprimer les Mauvaises Dépenses
Pour commencer à constituer une épargne de sécurité, la première étape consiste à identifier et à supprimer les dépenses superflues. Ces dépenses, souvent qualifiées de « mauvaises », sont généralement celles qui ne contribuent pas à votre bien-être à long terme et peuvent être facilement éliminées sans affecter de manière significative votre qualité de vie.
La première étape consiste à faire un inventaire complet de vos dépenses. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des applications de gestion financière, ou simplement un bon vieux cahier et un stylo. L’idée est de suivre toutes vos dépenses, aussi petites soient-elles, pendant une période d’un mois. Cela vous donnera une image claire de la manière dont vous dépensez votre argent.
Ensuite, il s’agit d’examiner ces dépenses de manière critique. Y a-t-il des abonnements que vous n’utilisez pas vraiment ? Des achats impulsifs qui n’apportent pas une grande satisfaction ? Des dépenses quotidiennes qui s’additionnent au fil du temps, comme ce café à emporter tous les matins ? Ce sont autant de dépenses potentiellement superflues qui peuvent être éliminées.
Par exemple, si vous dépensez 3 euros par jour pour un café à emporter, cela peut ne pas sembler beaucoup. Cependant, si vous additionnez ces dépenses, vous constaterez qu’elles s’élèvent à environ 90 euros par mois, soit plus de 1000 euros par an. En préparant votre café à la maison, vous pourriez économiser cette somme et la verser sur votre compte d’épargne.
Il est important de noter qu’il ne s’agit pas de se priver de tout plaisir. Il s’agit plutôt de faire des choix réfléchis sur la manière dont vous dépensez votre argent. Peut-être que ce café à emporter est le point culminant de votre journée et qu’il vaut chaque centime. Mais peut-être y a-t-il d’autres domaines où vous pouvez faire des économies.
La clé est de trouver un équilibre entre la jouissance du présent et la préparation de l’avenir. En identifiant et en éliminant les dépenses superflues, vous pouvez libérer de l’argent pour votre épargne de sécurité sans avoir à gagner plus.
Étape 2 : Neutraliser les Achats Impulsifs
Les achats impulsifs sont une autre source majeure de dépenses inutiles. Ces achats, qui sont souvent effectués sur un coup de tête ou sous l’influence d’émotions fortes, peuvent rapidement s’accumuler et gruger une part importante de vos économies.
La première étape pour neutraliser les achats impulsifs consiste à prendre conscience de ce comportement. Souvent, nous faisons des achats impulsifs sans même nous en rendre compte. Par conséquent, il est important de prêter une attention particulière à vos habitudes de consommation et de noter les moments où vous avez tendance à faire des achats impulsifs.
Une fois que vous avez identifié vos tendances aux achats impulsifs, vous pouvez commencer à mettre en place des stratégies pour y remédier. Par exemple, vous pouvez vous donner une période de « refroidissement » avant de faire un achat. Cela signifie que lorsque vous avez envie de faire un achat impulsif, vous vous donnez une période de temps définie (par exemple, 24 heures) pour y réfléchir. Souvent, vous constaterez que l’envie d’acheter a disparu après cette période.
Une autre stratégie consiste à éviter les déclencheurs d’achats impulsifs. Par exemple, si vous savez que vous avez tendance à faire des achats impulsifs lorsque vous êtes stressé, vous pouvez chercher d’autres moyens de gérer votre stress, comme faire de l’exercice ou pratiquer la méditation.
Enfin, il peut être utile d’avoir un objectif d’épargne clair en tête. Lorsque vous êtes tenté de faire un achat impulsif, pensez à cet objectif et demandez-vous si cet achat vous rapproche ou vous éloigne de votre objectif. Souvent, cela peut vous aider à résister à la tentation de faire un achat impulsif.
En conclusion, neutraliser les achats impulsifs est une étape importante pour libérer de l’argent pour votre épargne de sécurité. Cela nécessite une certaine auto-réflexion et une discipline, mais les récompenses financières peuvent être significatives.
“Nous achetons des choses que nous n’avons pas besoin, avec de l’argent que nous n’avons pas, pour impressionner des gens que nous n’aimons pas. » – Dave Ramsey
Étape 3 : Acquérir une Expertise et Générer des Revenus
Une fois que vous avez pris le contrôle de vos dépenses, l’étape suivante pour créer une épargne de sécurité consiste à augmenter vos revenus. Et l’un des moyens les plus efficaces d’augmenter vos revenus est d’acquérir une expertise dans un domaine qui vous passionne.
Aujourd’hui, grâce à Internet, il n’a jamais été aussi facile d’acquérir de nouvelles compétences et de générer des revenus à partir de celles-ci. Il existe une multitude de plateformes en ligne qui proposent des formations gratuites ou à faible coût dans une variété de domaines, allant du marketing numérique à la programmation, en passant par le design graphique ou la rédaction freelance.
Une fois que vous avez acquis une expertise, vous pouvez commencer à la monétiser. Par exemple, vous pourriez commencer à travailler en freelance, à créer votre propre entreprise en ligne, ou même à enseigner vos compétences à d’autres personnes.
En fait, lancer un petit business peut être une excellente façon de générer des revenus supplémentaires. Dans notre article » 8 petit business à +500€ par mois « , nous partageons plusieurs idées de business qui nécessitent peu d’investissement initial et qui peuvent générer un revenu substantiel chaque mois.
Il est important de noter que l’acquisition d’une expertise et la génération de revenus à partir de celle-ci nécessitent du temps et des efforts. Il n’y a pas de raccourci pour le succès. Cependant, l’investissement en vaut la peine. Non seulement vous aurez la possibilité d’augmenter vos revenus et de constituer une épargne de sécurité, mais vous aurez également acquis une compétence précieuse qui peut vous servir tout au long de votre vie.
En conclusion, l’acquisition d’une expertise et la génération de revenus en sont un élément clé de la constitution d’une épargne de sécurité. En investissant dans votre éducation et en monétisant vos compétences, vous pouvez augmenter vos revenus et vous rapprocher de votre objectif d’indépendance financière.
« Investissez dans vous-même. Votre carrière est le moteur de votre richesse. » – Paul Clitheroe
Étape 4 : Mettre 10 à 30% de Côté Chaque Mois
Un autre aspect essentiel de la construction d’une épargne de sécurité est de mettre de côté une partie de vos revenus chaque mois. Un bon point de départ est de viser à économiser entre 10 et 30% de vos revenus. Ce chiffre n’est pas arbitraire, mais est basé sur des recherches financières qui suggèrent que c’est un ratio optimal pour la plupart des gens.
Pour mettre cela en pratique, imaginez que vous gagnez 2000 euros par mois. Économiser 10% signifie que vous devez mettre de côté 200 euros chaque mois. Si vous pouvez vous permettre d’économiser 30%, cela signifie mettre de côté 600 euros par mois. Au bout d’un an, vous aurez économisé entre 2400 et 7200 euros, sans compter les intérêts que vous pourriez gagner si vous placez cet argent dans un compte d’épargne ou un autre investissement.
Il existe plusieurs méthodes pour mettre de côté de l’argent régulièrement. L’une d’elles consiste à mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne. C’est une excellente stratégie car elle vous permet d’épargner sans même y penser. Une fois que vous avez réglé le virement automatique, l’argent est transféré automatiquement chaque mois, éliminant ainsi la tentation de dépenser cet argent.
Voici deux méthodes que nous recommandons personnellement :
Boursorama
Premièrement, nous recommandons l’utilisation de Boursorama, une banque en ligne réputée. Avec Boursorama, vous avez la possibilité d’ouvrir un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou un Livret A.
- Le LDDS : est un compte d’épargne réglementé et défiscalisé. Son taux de rémunération est de 3 %, (ce taux peut changer d’une année à l’autre). Les fonds sur ce compte sont disponibles à tout moment et le plafond est de 12 000 €.
- Le Livret A : similairement, est un compte d’épargne réglementé et défiscalisé. Il offre un taux de rémunération de 3 % net par an, (ce taux peut changer d’une année à l’autre). Les fonds sont également disponibles à tout moment et le plafond est plus élevé, atteignant 22 950 €.
Ouvrez un compte chez Boursorama banque et obtenez une prime jusqu’à 80€.
Revolut
Deuxièmement, nous recommandons la banque Revolut pour cela. En effet, Revolut propose une fonctionnalité de virements automatiques qui rend l’épargne incroyablement facile. De plus, ils offrent des « coffres » spécifiques où vous pouvez placer votre argent pour éviter de le dépenser. Ces « coffres » fonctionnent comme des comptes d’épargne séparés, vous permettant de répartir votre argent en fonction de vos différents objectifs d’épargne.
De plus, Revolut vous donne également la possibilité de créer des « coffres groupés » avec d’autres utilisateurs de Revolut. Cela peut être particulièrement utile si vous économisez pour un objectif commun (en couple par exemple).
Ouvrez un compte chez Revolut et obtenez une prime (selon offre du moment).
En conclusion, mettre de côté une partie de vos revenus chaque mois est un élément clé de la constitution d’une épargne de sécurité. Cela peut sembler difficile au début, mais avec de la discipline et les bons outils, c’est tout à fait réalisable.
Étape 5 : Continuer le Processus
Maintenant que vous avez établi un processus pour identifier et supprimer les dépenses inutiles, neutraliser les achats impulsifs, acquérir de nouvelles compétences et augmenter vos revenus, et mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois, l’étape finale pour créer une épargne de sécurité est de continuer ce processus.
Créer une épargne de sécurité est un processus continu qui demande de la discipline et de la persévérance. Il ne s’agit pas d’une tâche que vous pouvez cocher de votre liste une fois qu’elle est accomplie. Au lieu de cela, vous devez vous engager à maintenir ces bonnes habitudes financières sur le long terme.
Cela signifie que vous devez continuellement surveiller vos dépenses, rechercher des moyens de réduire les dépenses inutiles, et résister à la tentation des achats impulsifs. Vous devez également continuer à investir dans votre éducation et à chercher des moyens de monétiser vos compétences.
En outre, vous devez continuer à mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois. Une bonne règle de base est de mettre de côté au moins 10 à 30% de vos revenus chaque mois. Cependant, le montant exact que vous devriez économiser dépendra de vos objectifs financiers spécifiques.
Une stratégie pour augmenter votre épargne est d’investir les fonds non utilisés. Par exemple, si vous avez une épargne de sécurité substantielle, vous pouvez envisager d’investir une partie de celle-ci pour faire travailler votre argent avec la plateforme Trade Republic, vos fonds non investis sont rémunérés à hauteur de 2% par an. Cela signifie que votre argent continue à travailler pour vous, même lorsque vous ne l’investissez pas directement.
Enfin, rappelez-vous que le but de créer une épargne de sécurité n’est pas seulement de vous protéger en cas d’urgence financière, mais aussi de vous donner la liberté financière de poursuivre vos rêves et vos ambitions. Donc, continuez le processus, restez discipliné, et regardez votre épargne de sécurité grandir.
Questions fréquentes
La durée nécessaire pour se créer une épargne de sécurité dépend de nombreux facteurs, notamment de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs d’épargne.
Cependant, avec un plan d’épargne solide et une bonne discipline financière, il est tout à fait possible de construire une épargne de sécurité significative en un an ou deux.
Si vous avez du mal à économiser 10 à 30% de vos revenus, ne vous découragez pas. Commencez par un pourcentage plus faible et augmentez-le progressivement. L’important est de prendre l’habitude d’épargner régulièrement.
Il existe de nombreuses façons d’augmenter vos revenus. Vous pouvez envisager de prendre un emploi à temps partiel, de devenir travailleur indépendant, ou de créer un business en ligne. Des plateformes comme Systeme.io peuvent vous aider à démarrer.
Il est généralement conseillé de conserver votre épargne de sécurité dans un compte facilement accessible comme Boursorama ou Revolut. Cependant, si vous avez une épargne de sécurité substantielle, vous pouvez envisager d’investir une partie de celle-ci pour faire travailler votre argent, tout en gardant à l’esprit la nécessité de pouvoir accéder rapidement à ces fonds en cas d’urgence.
Une nouvelle possibilité à envisager est l’utilisation de la plateforme Trade Republic. Trade Republic est une plateforme d’investissement qui offre la possibilité de rémunérer les fonds déposés non investis à hauteur de 2% par an. Cela signifie que vous pouvez potentiellement augmenter la valeur de votre épargne de sécurité, même lorsque vous ne l’investissez pas directement.
Un achat impulsif est un achat effectué sans réflexion préalable, souvent sous l’effet de l’émotion ou de la tentation. Pour éviter les achats impulsifs, essayez de mettre en place une règle de « réflexion » de 24 à 48 heures avant de faire un achat non essentiel.
Vous verrez que la plupart du temps, vous ne désirez plus autant l’article en question une fois que le délai est écoulé. Cette technique peut vous aider à éviter de dépenser de l’argent pour des choses dont vous n’avez pas réellement besoin, et ainsi à augmenter votre capacité d’épargne.
Conclusion
Nous pouvons maintenant conclure cet article ‘comment se créer une épargne de sécurité’ en 5 points :
- Identifier et supprimer les mauvaises dépenses : Cette étape est essentielle pour optimiser votre budget. Cela signifie faire un audit complet de vos finances, identifier les dépenses inutiles ou excessives, et les éliminer ou les réduire.
- Neutraliser les achats impulsifs : Les achats impulsifs sont souvent une source de fuite financière. En instaurant une règle de réflexion de 24 à 48 heures avant tout achat non essentiel, vous serez en mesure de mieux contrôler vos dépenses et de résister à la tentation.
- Acquérir une expertise et générer des revenus : L’augmentation de vos revenus est un levier puissant pour accélérer l’épargne. Que cela passe par une demande d’augmentation, une activité en freelance ou la création d’un business en ligne, l’objectif est de développer une nouvelle compétence qui peut vous rapporter des revenus supplémentaires.
- Mettre de côté 10 à 30% de vos revenus chaque mois : Ce principe de l’épargne régulière, aussi appelé « payer soi-même en premier », est la clé pour construire une épargne de sécurité. Il s’agit de faire de l’épargne une priorité et non une option.
- Continuer le processus : La création d’une épargne de sécurité n’est pas un événement ponctuel, mais un processus continu. Il est important de réévaluer régulièrement vos finances, d’ajuster votre taux d’épargne en fonction de vos revenus et de vos objectifs, et de rester discipliné dans votre stratégie d’épargne.
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